◆导报记者 石宪亮 

从3月18日起，人民币一年期存款基准利率由原来的2.52%提高到2.79%，同时其他年限定期存贷款利率也相应提升。这是自2004年10月29日后的第三次存款加息，第四次贷款加息，同时在这段时间内，央行连续5次提高了商业银行的存款准备金利率。虽然大多数专家在接受媒体采访时，否认中国已经进入加息周期，但从全球资金的流动性泛滥与美元持续贬值来看，持续加息不可避免。在前一个加息周期高峰（1993年7月11日），人民币一年期定期存款利率曾高达10.98%。
对老百姓理财而言，认识到这种宏观的、周期性的利率走向是必要的，因为它关系到你财产增值的效率与速度。在这种背景下，如何理财才能既保证本金的安全，又可以获取较高的收益呢？
整合银行账户
减少活期存款
    由于前几年利率非常低，再加上还要交利息税，万元存款的利息非常少，最低的时候一年定期存款纯利息还不到160元。所以很多人为了资金使用方便，把自己相当一部分存款存成活期，而且拥有多个银行的存折、银行卡。这在低利息时代无所谓，但在加息周期中却损失了不少资产。在这3次加息中，活期存款的利息都没有变化，活期和定期存款的利息差越来越大。以10万元为例，一年的活期利息是720元（税前），一年的定期利息则是2790元（税前），相差2070元。
存折太多不利于整合资金。进行家庭财务管理，从理财角度考虑，存折、银行卡越少越好。如果你确实不知道什么时间用钱，那可以存定活两便，其利息是定期储蓄同档次利率的六折。经测算，存定活两便比活期的利息至少高出50%，而这并不需要付出任何成本。
    考虑到以后可能还要加息，定期存款的期限也不易太长，应以1-3年期为主，等到利息升至高峰再考虑转存较长的定限。
买适合自己的基金
    2006年，由于股市的火爆，基金的理财收益非常惊人，很多都达到100%以上，基金也一跃成为仅次于银行储蓄的第二大家庭资产。基金实际上是集合理财，是一种风险性产品，投资者不应只盯住基金的收益率，而忽视其风险的存在。笔者的几个朋友曾问，贷款买基金可行否，我告诉他们千万别这样。理财的目的是让自己的财富连续稳定地增值，而不是赌博式的一夜暴富。
    大部分基金经理都表示，2007年股市是一个剧烈的振荡市，股票型基金2007年的收益率可能在20%—30%之间。话虽如此，但股市涨跌无常，在股市大跌的时候基金一样赔钱。
    因此笔者建议，根据自己的风险承受能力买适合自己的基金产品。有些产品风险较小，但收益还是不错的，如专门申购新股的基金产品。另外，投资基金也要做研究，绝不是随便买一只就可以。基金的品种已经多达200多种，他们的理财水平差异相当大。建议大家考虑两种类型的基金，一是历史业绩较好的基金，二是具有创新性质的基金。
减持美元资产
谨慎炒外汇
    与人民币加息周期相对应，人民币对美元也在处于升值周期。其实，升值、加息、物价上涨等互为因果关系，趋势一旦形成，短期内就很难改变。
炒外汇不仅要承担0.5%左右的买卖差价（相当于手续费），而且还要承担美元贬值造成的损失。对一般老百姓而言，炒汇风险在逐步加大。
期货少参与
    期货是一种风险、收益都很高的品种，不适合一般家庭做。如果有朋友或期货公司的业务员拉您做期货，您还是不答应为好。据笔者的调查，炒期货能长期挣钱的人几乎没有。 
保险不是理想理财产品
炒房挣钱不太可行
    现在很多人寿保险公司都推出了理财类保险产品，而且在各家银行营业部都有专门人员推荐。这些产品的预期收益率都很高，一般在10%以上。但笔者在此提醒，这只是“预期收益率”，保险公司并不保证此收益率能兑现。
    一旦买了此类产品，想退就不容易了。10万元的保险如果一年内退，保险公司能给你7万就不错了。所以大家不要听保险业务员忽悠，要自己独立判断，保险并不是理财的理想产品。 
    按理说，在加息周期，最能保值增值的品种应该是房地产。但由于前几年房价涨幅太大，中央已下决心稳定房价，靠炒房挣钱越来越不可行，而且还会错过其他有潜力的理财品种。
不购买不明底细的
高收益产品
    前几天接到朋友的一个电话，说济南有家公司发行债券，年利息10%，他们院里已有不少人买了，问笔者能不能买。笔者问：“你了解这家公司的情况吗？公司募集的资金要做什么项目？项目的前景又如何？谁给这个企业的债券作担保？”我的朋友竟然一无所知。我说：“既然什么都不了解，你就别买了，弄不好本金也要不回来。”
  笔者不否认有高收益产品存在，但很多时候都是骗局。特别是一些民间的公司或个人发行的品种，他们提出的收益非常诱人，一般年利在20%以上。对于这种产品，建议大家不碰为妙。